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ぶくまん

奨学金とは?返済方法は?返済時間は?

      2016/10/31

奨学金とは?返済方法は?返済時間は?

奨学金。
進学を希望している方は、誰もが一度は耳にしたことがある言葉だと思います。
では、どのようなものかはご存じでしょうか?
奨学金とは何か?どんな人が利用できるのか?
返済方法は?返済時間は?
気になったことをまとめてみました。

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奨学金って何?返済時間は?

奨学金とは?

奨学金制度とは、

学力や能力を持っている
進学に対する意欲がある
家庭の経済的理由により進学が難しい

以上の条件にあてはまる学生のために、国や民間の育英組織が学費の一部を負担したり、学費を貸し出す制度です。
(家庭の経済的な問題にかかわらず、学生本人の卓越した能力や学力に対して給付される奨学金もあります。)

奨学金は、国や都道府県が行っている公的なものと民間が行っているものがあります。

公的な奨学金(国、都道府県、市区町村)
民間の奨学金(学校独自の奨学金、民間育英団体、新聞奨学金など)
国の奨学金としては、後述の「日本学生支援機構」

があります。

都道府県の奨学金としては、本人の居住地、出身地、保護者の居住地、学校の所在地など地域に関する条件がありますが、47都道府県に奨学金制度があります。
たとえば、「沖縄県国際交流・人材育成財団」や「東大阪市奨学金」など。

引用元-【保存版】奨学金制度を徹底解説。これだけは申込み前に知っておこう! | キャッシングのまとめ

返済期間

返済期間は、奨学金の総額および割賦方法に応じて決まります。
例えば、総額216万円の場合 返済期間は14年(返済回数168回)となります。

注意点、問題点
高校の学内成績で審査されるので、出身校のレベルによって不公平が生じる
財源不足のため、基準を満たしていても採用されないケースがある
私立大学や専門学校へ進学する場合、第一種奨学金の金額ではまかなえないケースが多い

引用元-【保存版】奨学金制度を徹底解説。これだけは申込み前に知っておこう! | キャッシングのまとめ

奨学金の種類と返済方法

奨学金制度は、金銭の給付や貸与を能力のある学生に対して行う制度です。
経済的に就学が困難だとされる場合に、修学を促すことを目的としているものがほとんどですが、中には経済的なことは問題とせず、学生の優れた能力に対して給付される場合もあります。
奨学金関係の手続きは、学校を通して行われることがほとんどのようです。
連帯保証人が必要になりますので、保証人に迷惑をかけないように志をしっかりと持って奨学金を受けなければいけません。
奨学金は保護者が借り入れるものではなく、学生が借り入れるものであるということを頭に入れておかなければいけません。

引用元-【奨学金制度】 – なっとく!奨学金WEBなび

日本学生支援機構

30代後半の人であれば、育英会の奨学金を受けていた人もいるでしょう。
現在は日本学生支援機構として運営されています。

引用元-【なっとく!奨学金WEBなび】 – 奨学金制度の種類や返済について理解しよう!

あしなが育英会

あしなが育英会は、条件に当てはまっているからと言って、誰でも受けられるものではありません。
また、その運営形態も他の機関とは異なっています。

引用元-【なっとく!奨学金WEBなび】 – 奨学金制度の種類や返済について理解しよう!

海外留学の奨学金

これは海外留学をする人のための奨学金です。

引用元-【なっとく!奨学金WEBなび】 – 奨学金制度の種類や返済について理解しよう!

初回返済はいつから?

奨学金の返済は貸与が終了した月の翌月から起算して6カ月経過後から始まります。
通常、3月に大学を卒業するので、翌月4月から起算して10月より返還開始となります。
社会人になって間もないうちは収支状況もつかめないため、生活に慣れた頃から返済が始まるというのはありがたいですね。

大学在学中に、日本学生支援機構から返還についての案内が送られてくるはずです。
案内にしたがい「リレー口座」の手続きを済ませたら、毎月決まった日に、申請した口座からの自動引落しで返済をしていくことになります。
これを日本学生支援機構では「振替」と呼んでいます。
返済日は、原則毎月27日です。それまでに間に合うように、登録した口座に入金を済ませておきましょう。

引用元-奨学金の返済日はいつ?遅れたら?いざというとき慌てないための知識まとめ|UpIn[アップイン]

返済日が土曜日・日曜日の場合は?

返還金の口座振替は原則毎月27日に行われますが、27日が金融機関の休業日にあたる場合は、振替日は翌営業日となります。
そのため、27日が土曜日・日曜日・祝日の場合は次の営業日に口座から引き落とされます。

この場合、前日の金曜日までに入金を済ませるように案内があります。
実際は土曜日や日曜日に入金をしても、月曜日の引き落としには間に合うことが一般的です。
もし金曜日に忘れてしまっても、月曜日までに入金を済ませましょう。

引用元-奨学金の返済日はいつ?遅れたら?いざというとき慌てないための知識まとめ|UpIn[アップイン]

奨学金は堅実に賢く返済していこう

【やるべきことその1】リレー口座の登録と転居勤務先変更届を提出する

大学を卒業後、まずはじめにやるべきことは「リレー口座」と呼ばれている奨学金返済のための引き落とし口座を設定しましょう。
詳しい手続きの方法は、日本学生支援機構から自宅に送られてくるリレー口座加入のお知らせに書かれています。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 2 – 奨学金マニア

【やるべきことその2】毎月の返済額を把握する

次にやっておくべきことは、卒業後の10月末から毎月引き落とされる奨学金の返済額とそれ含まれている利息がいくらになっているのかを確認すること。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 2 – 奨学金マニア

【やるべきことその3】奨学金の返還期限猶予に申込む

続いては、第二種の有利子奨学金の返済を楽にするために、就職直後の給料が少ない期間に奨学金の返還をしなくて済むようにしてしまいましょう。
そのために利用するのが、返還期限猶予という制度。
返還期限猶予とは、奨学生本人に返還困難な事情があるときに、願出によって返還を一時的に停止して先送りにする制度のこと。
普通は、大学院に進学する場合、大学生の間借りていた奨学金の返済を就職するまで待ってもらうためによく使われる制度なのですが、それ以外にも、経済的な理由(税込年収300万円以下など)でも活用する事が出来ます。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 3 – 奨学金マニア

【やるべきことその4】返還猶予+貯蓄+繰り上げ返還=利息免除(無利子化)の仕組みを理解する

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 3 – 奨学金マニア

返還猶予と貯蓄、そして繰り上げ返済を組み合わせることによって、他の人と同じように奨学金を返済してくにもかかわらず、利息分だけあなたの手元にお金を残すことができる
ということ。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 3 – 奨学金マニア

基本的に日本学生支援機構の奨学金は借金なので、借りたお金を返していく必要があります。
ただ、以下の3つのSTEPを踏んでいくことによって、支払うはずだった利息分が手元に残ったままになります。

奨学金の利息を無くす3STEP

【STEP1】返還猶予願を提出する

まずはじめに、返還猶予願を提出します。

返還猶予願が受理されると、リレー口座として登録してあった口座から奨学金が引き落とされなくなります。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 3 – 奨学金マニア

【STEP2】返還猶予された分を貯蓄する

返還猶予願によって返済せずに済んだ分のお金は、そっくりそのままリレー口座に毎月貯めていきます。
この時点では返還猶予願を出したとしても、日本学生支援機構からの引き落としがないだけで、結局手元に残って自由に使えるお金の量は変わっていません。
ただ、リレー口座に引き落とされるべきだったお金が引き落とされずに貯まっていくだけです。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 3 – 奨学金マニア

【STEP3】返還猶予が切れた段階で繰り上げ返還する
返還猶予願は1年ごとに更新する必要があります。
税込み年収がおおよそ300万円を超えると返還猶予願の更新が続けられなくなりますので、そこから強制的に奨学金の引き落としが始まっていきます。
この段階で、返還猶予願で返還を延ばしながらリレー口座に貯めてきたお金を使って、奨学金を繰り上げ返済してしまいます。
すると、繰上げ返済によって返済された月の利息は免除されるため、それらの期間の利子分は引き落とされずにリレー口座に残ることになります。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 3 – 奨学金マニア

【やるべきことその5】実際にこの方法を実践する

最後にやるべきことは、やるべきことその4で紹介した返還猶予や貯蓄、繰上げ返済のステップを実際に実施するということ。
これらのステップを踏むことによって、ようやく有利子奨学金が無利子化されます。
多額の奨学金を借りている人ほど、無利子化できる利息分が大きくなる傾向にあります。

引用元-【返済負担軽減】奨学金の返済がはじまる前にやっておきたい5つのこと – ページ 4 – 奨学金マニア

奨学金の返済時間。いざという時のために

通常返済金の引き落としは、前日夜間処理です。
従って、返済当日の朝には引き落としされています。
銀行は、当日朝に引き落としがされていない先の顧客リスト(集中処理不能先リスト)を返済当日朝には把握しています。
午前中まで様子をみて、入金督促をします。
当日の午後1時半頃センター再処理が行われますから、それまでに入金するよう督促します。
それ以降の入金分は、各支店による手落とし扱いになります。

翌日以降の入金から延滞利息が発生します。
初回の延滞であれば、銀行も手落としで対応しますが、2回以上の延滞は、約定返済とは見做されず引き落としは行われません。
1回分を落とすのか、2回分落として構わないのか、この段階では約定とは呼べなくなっているからです。
3回延滞となれば、期限の利益を切られて一括弁済を要求されても仕方が無い状態です。
従って、債務者側から必ず申し出をすることが大切です。
入金をしたから引き落とされているだろうと思いがちですが、それは債務者の勝手な憶測であり、入金が返済意思とは受け取ってもらえません。
ですから、必ず返済意思を伝えて引き落としを依頼しなければいけません。
既に約束(約定)を破っているのですから、立場を弁えることが必要だと思います。
それから、債務者本人が確りと意思表示すれば、保証人に連絡されることはありません。

引用元-引き落とされる時間 – その他(マネー) | 【OKWAVE】

奨学金の返済時間はどれくらいなの

奨学金は何年くらいで返済できるの?

奨学金の返済は借りている金額によって、返済期間が変わってきますが、例えばボーナスや臨時収入があった月は多く返済するなど、工夫をすれば早く完済できます。
例えば奨学金制度を利用して、4年制の大学に進学した場合、360万円を借りたとすると、毎月15,000円の返済で、20年かかります。(無利息の場合)
奨学金の返済は20年が最長ですので、利息がある場合や、奨学金をもっと借りていた場合は、毎月の返済額は多くなります。
また、有利息の場合は、毎月の返済金額は3万円以上になりますので、負担する金額は多くなります。
奨学金の返済は、平均して8年~16年かかると言われています。
卒業してから半年後から返済が始まりますので、それから8年~16年かかるとしたら。
30歳~38歳に返済が終わる計算です。

引用元-奨学金返済、完済まで何年かかる? | 奨学金返済の方法

twitterの反応

https://twitter.com/Ezorisu_mama/status/780339267574730752

 - 金融

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