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ぶくまん

ローンの返済は一括の方が本当にお得なの?教えてください!

      2016/08/27

ローンの返済は一括の方が本当にお得なの?教えてください!

ローンの返済を一括ですると、利息分が得になるように思いますよね。
ところが、もしかしたら損になる場合もあるようです。
様々なケースを考慮して、どちらが得なのか損なのかしっかりと計算して考えましょう!
どうぞアドバイスを参考にしてみてください(*^^)v

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車のローンの一括返済について教えてください

数ヶ月前に、主人がオリコで四年のカーローンを組みました。
約130万で、いま月々ローンを支払っていますが、貯金で残りの金額を一括返済したいと思っています。
しかし車を購入したときにその車屋さんから、一括返済はローン開始から一年経ってからしかできない。とお話があったようなのです。

引用元-カーローン一括返済について教えてください。 – 融資 解決済 | 教えて!goo

繰り上げ返済はいつでも可能なはずです。早く返済すれば、経過利息を支払わなくて済みます。
カーローンに限らず、変動金利借入のローン(金利スワップ等金利交換を利用して金利を固定化したもの以外)はいつでも繰り上げ返済が可能です。
確かに、貸し手側にとっても期限の利益がありますから、約定通りに返してほしい(利息収入を得たい)という主張はあるでしょう。
しかし、借り手が返したいという申出を拒むことはできません。
オリコが1年と言ったのは、お願いベースの話でしょう。
折角ローン手続きを取ったのだから、1年位付き合ってくださいよということだと思います。

ローンの返済は、通常元利均等利息後払い方式です。
従って、金利が変わらなければ、元本と利息の合計(元利)額は毎月一定(均等)で、利息は毎月一か月毎後払い⇒前月の返済日の翌日から当月の返済日までの経過利息分を清算しているのです。
ですから、一日でも早く一括返済してしまえば、余分な利息を払う必要が無くなる訳です。約定返済日当日に一括返済するのが一番簡単です。

引用元-カーローン一括返済について教えてください。 – 融資 解決済 | 教えて!goo

住宅ローン残債を一括返済した方がいいのかな?

住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

貯蓄は、約1000万あります。

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

先行き不安なのに、1000万しかない貯金を200万にしてしまったらもっと不安じゃないですか?
それなら残債の半分の400万払ったらどうでしょう?
ローンも月々6万という家賃並みになるし、貯金も600万は残ります。

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

手取り24万で12万はきついでしょうから2、300万だけ繰り上げ返済して月々の支払い額を減らしてもらったらどうでようか?
支払い額がいくらになるかで金額を決めるとか。
銀行さんに相談して、いろんなパターンを出してもらって下さい。

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

今と比べると、随分、金利が高いのでは?
他行に借り換えする方法もありますが、今、借りてる銀行には、17年間の信頼もあるので、金利を安くできないか相談しては?
我が家はそれで、金利が2.9%から0.9%に全額切り換えボーナス返済が無くなり、月の支払いも減りました。

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

残債が800ならローンを借り換えてみては如何でしょうか?
頭金を500も打てば金利も大した事無いですし。
残金300で6万くらいの返済で組み直してみては如何でしょうか?

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

貯金がそれだけあるならローンは残しておいた方が良いですね。
よく退職金などで繰り上げ返済される人がいますが、ローンがなくなる代わりに手元の資金も失います。
病気したり倒れたりした場合、ローンなら定額でその月をその月を乗り越える手立てはいろいろあります。
貯金から少しずつ出すこともできますし、回復するまで医療費や生活費に貯金で持ちこたえられるし、いろいろ利用できます。
ローンに払ってしまったら何かあった場合に手元に何もなく、数万のローンの支払いはなくなったとしても、その他に使うお金がなくなり生活がいきなり困窮します。
住宅ローンの場合は特定の病気の場合は残金の支払いが免除されるなどの保険もあるわけなので、払ってしまった途端に病気になるなどの場合には無駄に払ってしまう事もあります。
貯金は多数の使途に利用価値があるので、大半を減らすよりなら持っていた方がいいのです。
今じゃなくても払うならいつでもできるでしょ。

引用元-住宅ローン残債800万を 一括返済するべきか悩んでいます (2) : キャリア・職場 : 発言小町 : 大手小町 : YOMIURI ONLINE(読売新聞)

車のローン残高を一括返済する時の注意点

車のローンの残額を一括返済しようと思ったら、まずは返済をしているローン会社や金融機関などに相談をしましょう。

引用元-車のローン残額を一括返済する場合の計算方法と注意点 | 【車査定のマニア】

ローン残高を一括返済する場合、いくらを支払えばいいかは契約時の返済予定表等を見ればおおよその金額が分かります。

引用元-車のローン残額を一括返済する場合の計算方法と注意点 | 【車査定のマニア】

一括返済をすることで、未返済の元本に係る利息分が節約出来る事になります。
しかし、ローン会社は、利用者が支払う利息で儲けを得ているので、当初の予定より早く返済をされてしまうと、儲けが減ることになり困ってしまいます。
そこで、ローン会社によっては、早期返済をする場合に手数料を課していることが有ります。

引用元-車のローン残額を一括返済する場合の計算方法と注意点 | 【車査定のマニア】

そして、容易に早期返済をさせない為に、この手数料は高めに設定されている事が多いです。
利息を払いたく無いが為に早期返済をしたのに、手数料が高くて逆に損をしてしまった、というケースもあります。
車の購入時から早期返済を予定している方は、ローン契約時に早期返済の手数料がかかるのか、かかるのであればいくらなのか、をしっかりと把握しておきましょうね。

引用元-車のローン残額を一括返済する場合の計算方法と注意点 | 【車査定のマニア】

住宅ローンの返済を一括にするデメリット

住宅ローン一括返済4つのデメリット

1. 生命保険・火災保険の補償が消滅
住宅ローンを借りるときに団体生命保険に加入します。
ローン支払い中に病気や事故で死亡したとき、ローン残高が保険金で支払われて残された家族はローンの支払い義務がなくなります。
一括返済すると、この生命保険の補償が受けられなくなります。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

火災から住宅を守るには別途火災保険に加入が必要です。
また、継続する場合は、契約変更しないと補償が受けられない可能性があり注意が必要です。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

2. 住宅ローン減税が残っていれば減税の恩恵が消滅
一括返済するときに住宅ローン減税が受けられる期間が残っていれば、その期間分の減税額が全額損になります。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

将来支払わなくてもよくなる金利負担額とローン減税額を比較して、住宅ローン減税期間が終わるまで一括返済をしないでおくなどの判断が必要です。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

3. 一括返済するには手数料が発生する
手数料の金額は、銀行によって異なりますが、おおむね数万円が必要です。
ローン残高が少なくローンの残り期間も少ない場合、一括返済すると減少する金利負担額よりも、銀行の手数料の方が高くなる可能性もあります。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

将来の万が一の出費を考えると不安
金額的なデメリットではないですが、一括返済すると手持ちの預貯金が大きく減少し、万が一の出費に対して不安が増加します。
もし、その出費が手持ちの預貯金でまかなえない場合は損になります。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

一括返済すれば、借金がゼロになって銀行への毎月の支払いもゼロです。
いっけんすると、無条件に一括返済をしても良いようにも思えますが、一括返済にはデメリットもあり常に得になる訳ではありません。

引用元-必見!住宅ローンの一括返済をするときに気になる7つのポイント | RESMART

私は住宅ローンの一括返済は賛成できません。

住宅ローンの返済は早く終わりましたが手元にあまりお金が残っていませんという状態と、住宅ローンは残っていますが手元にはたくさんのお金が残っていますという状態では、いったいどちらのほうが安心できるのでしょうか。
住宅ローンの返済年数を短く設定したり、繰り上げ返済をして早く返したりする本来の理由、借入額を減らす本来の目的、理由は何だったのかということを考えれば、これは後者のほうが安心できる状態と言えると思います。
もちろん今の低金利の時期にしかできない話ではありますが、低い金利のところにお金をどんどん入れるよりも、高い金利でお金が運用できるところにお金を入れたほうが将来手元に残るお金は多くなるので、より安心感を得ることができるということです。
ですから、住宅ローンの返済年数は長ければ長いほどよいということです。

引用元-本当に賢い住宅ローン返済方法は、繰上げしない、長く借りる、なぜ?

繰り上げ返済貧乏地獄とは、「期間短縮型」の支払利息軽減効果と期間短縮効果に魅了され、どんどん繰り上げ返済を行ってしまい、急な出費に対応できなくなる状況を指します。
また、常に預貯金が少ないため、生活が苦しい感じを持ち続けてしまう人が多く見られます。
繰上返済は「生活資金」ではなく「余剰資金」で行うように注意が必要です。

引用元-繰り上げ返済のメリットと落とし穴 [住宅ローンの借り換え・返済] All About

twitterの反応


https://twitter.com/richaaanmama/status/766853953602498560


https://twitter.com/ayu_0127/status/765783730199916544

 - 金融

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